Формирования будущей пенсии. Они актуальны для всех моложе 1967 г.р.

Как раньше формировалась (до 2014 г.): ежемесячно работодатель отчислял в ПФР 26% от официальной «белой» зарплаты работника. Из них 6% шло на формирование части пенсии, 20% направлялось на страховую часть. Последняя, хотя и фиксировалась на пенсионных счетах россиян, но полностью шла на нынешним пенсионерам. Тогда как накопительная часть вкладывалась в различные бумаги и активы с целью получения дохода. При ее грамотном инвестировании, размер будущей пенсии мог быть существенно увеличен.

На весь 2014 г. государством отменена накопительная часть пенсии, все выплаты будут направлены на страховую часть. Но ПФР будет их индексировать не ниже уровня инфляции.

В 2014 г. ЦБ РФ должна быть проведена процедура финансовой проверки НПФ, а также их лицензирование и акционирование, поэтому накопительная часть пенсии к ним не поступит как минимум до 2015 г.

В течение 2014-2015 гг. россияне должны определиться - оставляют ли они за собой право формировать накопительную часть пенсии в размере 6% либо отказываются от него и передают все средства на страховую часть. В первом случае гражданам необходимо выбрать управляющую компанию, которая будет осуществлять инвестирование денежных средств. Это может быть государственный ВЭБ либо частный НПФ.

При втором варианте накопительная часть пенсии обнуляется, но государство обязуется индексировать страховую часть на уровень инфляции. В пользу данной модели выступает также отсутствие рыночных рисков для пенсионных накоплений.

Какой вариант будет более выгоден в перспективе однозначно сказать сложно. Но сейчас статистика показывает, что доходность ведущих НПФ в несколько раз опережает накопленный уровень инфляции, а также показатели ВЭБа.

В 2013 г. ВЭБ продемонстрировал доходность 6,71%, которая практически полностью нивелировалась инфляцией.

Именно поэтому более 8 млн человек в период до конца 2013 г. перевели свои накопления в пользу НПФ. Всего в накопительной системе сегодня находится около 27 млн чел., это 36% от в всех россиян, которых коснулась реформа (75 млн чел.).

Кто ПФР относит к молчунам

Всех граждан, которые ни разу не подавали заявление о выборе управляющей компании или НПФ, а также тех, которые сделали сознательный выбор в пользу отказа от накопительной части пенсии, в Пенсионном фонде называют «молчунами». Всего в их число входит 48 млн человек.

Таким образом, среди «молчунов» можно выделить тех, кто сознательно сделал такой выбор (таких по экспертным данным меньшинство), а также тех, кто еще не понял сути реформы или не знает об изменениях в законодательстве. Сейчас все накопления «молчунов» находятся в инвестиционном портфеле ВЭБа, где они и останутся, если гражданин не решит передать их НПФ.

Если в дальнейшем «молчун» решить остаться в накопительной системе, ему необходимо подать заявление в ПФР с указанием накопительного тарифа 6%. А также определиться с управляющей компанией или НПФ. Выбор можно один раз в течение 2013-2015 гг.

Первоочередным шагом следует узнать, где аккумулируются отчисления. Информацию предоставят территориальные многофункциональные центры (МФЦ), отделения ПФ или ее можно узнать на сайте государственных услуг. Потребуются документы:

подтверждающие страховой стаж;
паспорт;
заявление;
СНИЛС;
заявление по страховой части пенсии (при одновременном оформлении обоих частей).

В течение десяти дней, приняв документы к рассмотрению, ПФ выносит решение. При одобрении обе части выплачиваются одновременно, но в 2018 году образование накопительной части пенсии остается ограниченным. Решением президента от 20.12.2017 № 413-ФЗ мораторий продлен по 2020 год. Поправки были приняты Государственной Думой, одобрены Советом Федерации. Вступление документа в действие – 01.01.2018 г. Накопительная часть пенсии в 2018 году: последние новости для молчунов.

Что делать молчунам c накопительной частью пенсии в 2018 году?

Пенсионное обеспечение россиян формируется за счет страховых взносов работодателей, которые они пересылают в Пенсионный Фонд в размере 22% (в зависимости от заработной платы сотрудника), при этом оно разделялось на страховую пенсию (16%) и индивидуальные накопления (6%0, которые можно было использовать в качестве сбережений или перечислять на основной страховой счет. По сути, можно сказать о том, что накопительные пенсионные выплаты являются прибавкой к выплатам пенсионерам по возрасту, но стоит помнить о том, что право на их оформление получают только те люди, которые родились после 1967 года. Выплачиваться они должны пенсионерам каждый месяц после достижения необходимого возраста, и, что немаловажно, они являются персонифицированными, что дает им серьезное преимущество перед страховыми выплатами.

Куда денется накопительная пенсия у молчунов

Главная → Последние новости Содержание

Суть накопительной части пенсии: размер, порядок расчета
«Разморозка» накопительной части пенсии в 2018 году – что ждать «молчунам»
Добровольное пенсионное страхование – для чего оно нужно
Последние новости: особенности пенсионных отчислений

Последние новости сегодня о том, как изменится накопительная часть пенсии в 2018 году, не утешительны. В 2014 году Правительство Российской Федерации (РФ) заморозило накопительную часть пенсии. Причина в дефиците государственного бюджета, который, в свою очередь, вызван экономическим кризисом в стране.

Эти денежные средства используются как для выплаты пенсий сегодняшним пенсионерам, так и для других целей.

Ошибка установки соединения с базой данных

Внимание

Примерно на такую же сумму (как заявляют власти) будет увеличен дефицит бюджета, но это еще не все изменения, потому что планируется еще пересмотр некоторых принципов работы пенсионной системы. В общем, начиная с 2018 года накопительная часть пенсионных выплат может стать необязательной, поэтому изменения обсудить, безусловно, стоит. Суть накопительной пенсииПрежде чем говорить о том, какую информацию дает Пенсионный Фонд о накопительной части пенсии в 2018 году, необходимо обсудить вопрос, касающийся того, что пенсионные выплаты являются крайне важным элементом материального обеспечения пенсионеров.

Что будет с пенсионными накоплениями «молчунов» в 2017 году?

Молчуны» заговорят? Все граждане, которые ранее доверили свои накопления одному из негосударственных пенсионных фондов (НПФ), выбрать который нужно было до 1 января 2016 года, автоматически подключатся к новой системе индивидуального пенсионного капитала. Что касается накоплений «молчунов» — тех, кто так и не выбрал НПФ в свое время — с ними-то как раз больше всего возникает вопросов. Минфин решил дать им еще один шанс – продолжить «молчать» или решиться перевести средства в частное управление.

Недавно финансовое ведомство решило внести последние штрихи к пенсионной реформе: предполагается, что накопления будут формироваться вне обязательной пенсионной системы (ОПС). Как сообщил в интервью газете «Известия» замминистра финансов Алексей Моисеев, главных изменений два: Первое касается так называемых «молчунов», которые будут автоматически подключаться к новой системе.

Пенсии заговорят за «молчунов»

Инфо

Заморозка пенсионных накоплений Существенное снижение бюджетных поступлений в связи с экономическим кризисом вынудило правительство принять решение об оптимизации расходной части бюджета, включая заморозку передачи пенсионных накоплений сторонним негосударственным пенсионным фондам (НПФ) с ожидаемой экономией в миллиарды рублей. Как и сегодня, накопительная часть пенсии в 2018 году направляется лишь на страховую пенсию. Государство обещает, что из-за введения моратория отмены такой формы накоплений не предвидится, что все накопленные средства после разморозки не просто вернутся на счета НПФ, а еще и будут проиндексированы.

Сейчас, согласно принятому решению о продлении меры по 2020 год, все средства с лицевых счетов обязательного пенсионного страхования продолжают служить источником только страховой пенсии.

Как изменится накопительная часть пенсии в 2018 году

Важно

Более того, они дают человеку возможность получать инвестиционный доход, потому что он закреплены за каждым человеком в отдельности. Что известно про разморозку?Как уже было сказано, власти планируют перевод накопительной части пенсии в 2018 году, то есть размораживание данных выплат, которое даст возможность пенсионерам их беспрепятственно использовать. Власти подчеркивают то, что возможным развитие данного сценария станет только в том случае, если экономика в стране будет становиться лучше, да и при этом рассчитывать можно только на частичное размораживание, потому что в обратном случае избежать негативного влияния на отечественный бюджет будет крайне сложно.

С 2017 года россияне столкнутся с новым методом начисления пенсионной системы. Уровень зарплаты будут зависеть от баллов, которые они получают за стаж работы. Так, «стоимость» одного балла будет определяться каждый год государством (в 2016 году это произойдет 1 февраля).

Предполагается, что стоимость пенсионного балла будет индексироваться на уровень инфляции (эти баллы будут учитываться в ВЭБ). Главная суть реформы заключается в том, чтобы отменить обязательную систему страхования пенсий в том виде, как мы привыкли. Те россияне, которые хотят получать пенсию в будущем, должны сами накопить на нее.

С помощью механизма индивидуального пенсионного капитала.

Остальным же можно только стать участниками программы государственного софинансирования пенсии и каждый год вносить от 2 000 до 20 000 рублей, которые будут удвоены. Несомненным плюсом накопительной части пенсии перед страховой является то, что она персонифицирована. Говоря простыми словами, эти деньги относятся к конкретному человеку и не используются для выплат другим людям.

Плюс накопительной пенсии в том, что она персонифицирована «Разморозка» накопительной части пенсии в 2018 году – что ждать «молчунам» Российские граждане должны были принять решение, оставить накопительную часть пенсии или отказаться от нее (в последнем случае все денежные средства с места работы считаются страховой пенсией). Подать заявление в Пенсионный фонд нужно было до конца 2015 года. Тех, кто по каким-то причинам оставил все, как говорится на самотек, специалисты называют «молчунами».

Молчуны лишатся накопительной части пенсии 2018

Что выгодно До момента увеличения процента отчисления в пользу страховой части наиболее выгодным алгоритмом действия являлось следующее:

найти официальную работу – с максимально высокой заработной платой;
перевести НЧ пенсии в НПФ.

При этом в качестве базы для вычисления величины отчисления выступает только «белая» заработная плата. В случае неофициального заработка смысла в рассматриваемой процедуре попросту нет. Но после проведения соответствующей реформы все преимущества перевода НЧ пенсии в НПФ попросту пропадают.
Так как отчисления будут минимальными. Положительные моменты от заключения договора с НПФ будут практически неощутимы. Потому одинаково выгодно будет оставить НЧ пенсии в ПФР или НПФ.
Куда она денется Относительно скоро будет введена в действие новая политика государства относительно НЧ пенсии. Наиболее важным фактором данных реформ является существенное уменьшение накопительного компонента. Причем сделано это будет в целях увеличения именно страховой части.
Это послужит основной причиной скорого снижения величины накоплений данного типа. Одним из самых существенных моментов, связанных с данной реформой, является поправка, которая снижает процентную величину отчислений. Разница будет ощутима – НЧ уменьшается до 2%, при этом оставшиеся 4% присоединяются к страховой части.

По мнению множества авторитетных экспертов это может привести к негативным последствиям для самой пенсионной системы. Так как фактически будет отсутствовать один из самых важных её элементов. Фактически, подобные изменения пенсионного законодательства приведут к почти полному исчезновению НЧ пенсии.

Накопительная часть пенсии в 2018 году: последние новости для молчунов. Заморозка накопительной части пенсии. В сложившейся непростой экономической ситуации, при дефиците государственного бюджета Правительство РФ было вынуждено ввести на время ограничение на формирование накопительной пенсии. Цель меры – стабилизация бюджетных средств Пенсионного Фонда России (ПФ).
В преддверии нового финансового периода многие граждане озабочены, как будут производится выплаты накопительной части пенсии в 2018 году, какое решение будет принято со стороны государства по этому насущному вопросу. Накопительная часть пенсии в 2018 году: последние новости для молчунов. Что такое накопительная пенсия В 2005 году с января в пенсионной системе был введен новый вид выплат – накопительная форма.

Система обязательного пенсионного страхования в РФ претерпела существенные изменения в ходе реформирования, начатого в 2002 году. На протяжении нескольких лет Правительством РФ регулярно вносились изменения в пенсионное законодательство, появился и получил широкое распространение термин «молчуны», возникли споры о преимуществах и недостатках ПФР и НПФ.

Кого в ПФ России называют «молчунами»? Где хранится накопительная часть пенсии «молчунов» и кто ей управляет? На эти и другие вопросы мы постараемся подробно ответить в данной статье.

Составляющие трудовой пенсии в РФ

В соответствии с принятым и ныне не действующим Федеральным законом «О трудовых пенсиях в Российской Федерации» от 17.12.2001 № 173-ФЗ, трудовая пенсия, начисляемая по старости, состояла из 2-х элементов – страховой и накопительной:

Страховая (базовая) – гарантированная часть пенсии, которая выплачивается государством при достижении пенсионного возраста. Денежные средства, уплачиваемые в качестве страховых взносов, используются для выплаты пенсии нынешним пенсионерам.
Накопительная – дополнительная часть пенсии, решение о формировании которой принимается гражданами самостоятельно. Средства, которые начисляются для ее получения, используются в качестве инструмента инвестирования.

Кроме того, в соответствии с пенсионной реформой все будущие пенсионеры были условно разделены на 2 группы. К первой относится «молодежь» (граждане от 1967 г. р.), накопительная часть пенсии которых составляет 6%. Вторую группу составляют граждане до 1966 года рождения, их накопительная часть составляла 2%.

Кто такие «молчуны»?

Гражданам 1967 г. р. и после, входящим в первую группу, следовало решить 2 вопроса, касающихся их будущей пенсии:

Сохранять ли накопительную часть или сократить ее в пользу страховой?
Кому передать управление накоплениями - ПФР или негосударственным фондам?

Все граждане, которые не передали управление накоплениями негосударственному пенсионному фонду путем составления соответствующего заявления, называются «молчунами».

Так, «молчунами» именуют граждан, доверивших управление начисленными на их лицевой счет страховыми взносами, государству. С начала 2014 г. они получали только 2% на формирование накопительной пенсии, оставшиеся 4% (вместе с 10% положенными) начисляются на страховую часть. В октябре 2014 г. Правительством РФ вновь были внесены изменения, в соответствии с которыми все 6% от страховых взносов, которые ранее уплачивались на формирование накопительной части, принадлежащие «молчунам», направляются на формирование страховой пенсии.

До и после 2015 года – что предлагали «молчунам»?

Застрахованным лицам в период до 2015 г. предлагалось 2 варианта действий – они могли перевести накопления в негосударственный пенсионный фонд или не совершать такого перевода. Если они «промолчали» и не составили соответствующего заявления о переходе, то 16% из 22% от заработной платы поступало на формирование страховой пенсии (ранее на нее отчислялось только 10%).

После 2015 г. все страховые взносы, переводимые за «молчунов», поступают на страховую часть пенсионного обеспечения. Это не значит, что ранее накопленные средства «пропадут». Нет, они также останутся на счету, и распоряжение ими по-прежнему будет осуществляться застрахованным лицом.

Что ждет «молчунов» в 2017 году?

В 2017 году пенсия «молчунов» находится в бюджете ПФР, управление ими осуществляет государственная управляющая компания. Средства также принадлежат застрахованным лицам, но они не пополняются, т.е. отчисления больше на счет не поступают.

Как и предсказывал "Ъ", кампания по переводу пенсионных накоплений граждан в 2016 году оказалась одной из самых активных за всю историю. Вырос переток клиентов Пенсионного фонда России (ПФР) в негосударственные пенсионные фонды (НПФ), при этом объем переходов между НПФ снизился почти вдвое. По оценке экспертов, анонсированный властями перевод накоплений "молчунов" в баллы — по истечении пятилетнего срока на выбор нового страховщика — лишь усиливает этот тренд.

В понедельник ПФР обнародовал итоги переходной кампании 2016 года. В общей сложности граждане подали 12 млн заявлений о смене пенсионного фонда или управляющей компании, что оказалось несколько ниже итогов кампании 2015 года (13,42 млн). При этом положительное решение было принято по 6,5 млн заявлений — 54,2% от общего числа (56,5% в кампании 2015 года). В НПФ будет передано 234,37 млрд руб. (259 млрд руб. год назад).

Хотя в абсолютных цифрах результаты НПФ выглядят скромнее прошлогодних, итоговое сальдо негосударственных пенсионных фондов будет гораздо выше прошлогодних — оттоки их клиентской базы заметно сократились. В сравнении с 2015 годом переход клиентов между НПФ снизился почти вдвое — с 3,14 млн до 1,17 млн человек. При этом переток "молчунов" в НПФ вырос — с 4,09 млн до 4,69 млн. Как отмечает гендиректор консалтинговой компании "Пенсионный партнер" Сергей Околеснов, высокое число дублирующихся заявлений граждан (в этом случае рассматривается заявление с более поздней датой) и заявлений без договоров с фондами (2,9 млн и 1,6 млн заявлений соответственно) могло быть вызвано высокой активностью НПФ по сохранению клиентской базы. "В конце года фонды вели массовый прозвон клиентов с уведомлениями о возможной потере инвестдохода при досрочном (чаще одного раза в пять лет.— "Ъ" ) переходе. Расчеты потерь клиенты НПФ также видели при посещении личных кабинетов на сайтах фондов",— указывает господин Околеснов.

Совокупные потери граждан при досрочном переходе, по данным ЦБ, составили по итогам кампании 2016 года 70 млрд руб.

Не исключено, что по части отказов в переводе пенсионных накоплений в ближайшем будущем предстоят разбирательства. "Вызывает подозрение, что при переходах в некоторые фонды из других НПФ количество отказов достигает 95-98%. Возможно, эти фонды "защищают" свои базы данных с помощью недобросовестных практик: подачи второго заявления в последние дни декабря или подачи второго заявления в день подачи первого заявления",— отмечает президент Национальной ассоциации пенсионных фондов Константин Угрюмов. "Накопления клиента НПФ могут составлять несколько сотен тысяч рублей, средний счет растет (по итогам 2016 года он составит около 70 тыс. руб.), и с учетом уже понесенных затрат на привлечение (в среднем 1,5-3 тыс. руб. за клиента) работа по оспариванию отказа в переходах станет для ряда игроков оправданной и выгодной",— считает управляющий директор по корпоративным рейтингам "Эксперт РА" Павел Митрофанов.

При этом "молчунов", как свидетельствуют данные переходной кампании, потери инвестдохода нимало не смутили — доля заявлений "досрочников" в общем объеме составила 99,2%. Тренд на массовый переток клиентов ПФР на фоне снижения трафика между самими НПФ будет усиливаться — прогнозируют участники рынка. Как на прошлой неделе заявили представители Минфина и ЦБ (см. "Ъ" от 17 марта), трансформация нынешней системы ОПС пройдет в течение пяти лет — за этот срок гражданам предстоит определиться с выбором НПФ, в котором они будут самостоятельно формировать индивидуальный пенсионный капитал. Накопления же "молчунов", в том числе тех, с которыми работают управляющие компании, по истечении пяти лет будут трансформированы в баллы, которые будут учитываться при начислении пенсии по старости. В настоящее время клиентами ПФР (их средствами управляет ВЭБ) являются 41,5 млн человек, накопления еще 400 тыс. человек размещают УК. Клиентами НПФ являются 34,5 млн человек. Если переходная кампания 2017 года не снизит обороты, то в следующем году перевес по числу клиентов будет уже на стороне частных пенсионных фондов. "Перспектива получить баллы взамен рублей — один из наиболее действенных стимулов для перехода в НПФ",— уверен Сергей Околеснов.

Во время ажиотажа в конце прошлого года «молчуны» срочно бросились переводить накопительную часть пенсии в негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Зачем это надо было делать, надо ли было вообще и что, на самом деле, поменялось с 1 января 2016 г. для будущих российских пенсионеров.

Чтобы разобраться, как работает пенсионная система в России, мы создали наглядную инфографику и опросили экспертов. Зачем нужна накопительная часть пенсии, что делать, если вы не перевели деньги из Пенсионного фонда России (ПФР) до 1 января 2016 г., можно ли будет перевести накопительную пенсию в 2016-2017 годах и во сколько вам обойдутся услуги НПФ и частных управляющих компаний.

Какая у вас пенсия и как она начисляется, зависит от того, в каком году вы родились, сколько лет вы работаете и переводили ли вы куда-нибудь накопительную часть пенсии до 1 января 2016 г. Последняя дает возможность самостоятельно сформировать часть будущей пенсии (часть по-прежнему будет накапливать государство). Ниже мы расскажем, на что может рассчитывать россиянин из каждой группы: старше 1966 года рождения, моложе, «молчуны», те, кто хранит деньги в НПФ и те, кто только начал работать.

Российская пенсионная система (инфографика)

Для тех, кто родился в 1966 г. и раньше

Им возможность выбрать пенсию с накопительной составляющей или без изначально не предлагалась. Все их выплаты - 22% с зарплаты - идут в ПФР.

Для тех, кто родился в 1967 году и позже

До конца 2015 г. россияне этого возраста имели право выбрать - получать в дальнейшем только страховую пенсию, которую платит государство, или выплаты, которые будут состоять из двух частей - страховой и накопительной. С 1 января «молчуны» - те, кто не выбирал для накопительной части пенсии ни другую управляющую компанию, ни НПФ, словом, ничего не делал со своими взносами, автоматически лишились накопительной части. Это значит, что теперь все взносы, которые за них будет платить работодатель, будут поступать только в Пенсионный фонд России (ПФР).

По словам советника генерального директора брокерского дома «Открытие» по макроэкономике Сергея Хестанова, понять, нужно ли переводить накопительную часть пенсии в НПФ или в частную УК довольно просто: все зависит от того, как соотносится ваша зарплата со средним заработком по России (32 тыс. руб. без вычета налогов по данным Росстата в 2015 г.). «Если вы зарабатываете меньше среднего, то вам выгоднее всего выбрать ПФР, поскольку ПФР платит по среднему тарифу. Если же вы зарабатываете выше среднего, то выгоднее хранить пенсионные сбережения в НПФ, где накопительная часть пенсии формируется индивидуально», - поясняет эксперт. Как напоминает Вероника Иванова, директор по корпоративным рейтингам RAEX («Эксперт РА»), накопительная часть пенсии, в отличие от страховой, формируется в рублях, а не в баллах, кроме того, сформированные накопления могут быть наследованы.

Напомним: с 2015 года правительство ввело новую формулу расчета пенсий: теперь они начисляются не в рублях, а в баллах. Ключевыми факторами являются размер зарплаты, стаж и возраст, в котором работник выйдет на пенсию.

Добровольное страхование

Помимо обязательного пенсионного страхования, существует добровольное. Это возможность накопить на свою пенсию самостоятельно: через страховую компанию или НПФ. Объем взносов, их периодичность и то, как сумма будет выплачиваться впоследствии решает сам клиент. Важное отличие - более широкие возможности для передачи по наследству (см. инфографику - Добровольное пенсионное страхование). Информация о программах добровольного страхования, как правило, публикуется на сайте НПФ или страховой компании, а все дополнительные вопросы можно задать их сотрудникам как лично, назначив встречу, так и по телефону.